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Diagnóstico Financeiro
Antes de qualquer contratação vem uma análise inicial, sem custo. É ela que identifica gargalos de caixa, capital de giro preso, fragilidades de margem, riscos financeiros, problemas de fluxo e oportunidades de melhoria.
Sem esse passo, qualquer recomendação seria palpite. Com ele, o formato do trabalho se define quase sozinho, e às vezes a conclusão é que a empresa ainda não precisa de nada além de ajustar duas ou três rotinas.
O que o diagnóstico mostra
- Onde o caixa está sendo drenado
- Quais contas comprometem o capital de giro
- Onde a margem está frágil
- Quais riscos financeiros estão abertos
- Onde o fluxo trava dentro do mês
- Quais ações mudam o resultado nas próximas semanas
Não tem custo nem compromisso. Se preferir uma primeira leitura sozinho, antes de falar com alguém, o Índice NetCash de Saúde Financeira devolve um retrato em 12 perguntas.
Solução 01
BPO Financeiro
BPO financeiro é a terceirização da rotina que move o dinheiro da empresa. Em vez de o dono passar a semana conciliando extrato, conferindo boleto e atualizando planilha, essa operação passa a rodar com processo, calendário e responsável.
O ganho não é só de tempo. Quando o lançamento é feito no dia certo e na categoria certa, o relatório do mês para de ser um retrato desfocado e vira base de decisão. É a diferença entre saber quanto entrou e saber de onde veio, para onde foi e o que sobra.
O que entra na rotina
- Conciliação bancária
- Contas a pagar e a receber
- Controle e projeção de fluxo de caixa
- Emissão e classificação de documentos
- Apoio à folha de pagamento
- Relatório gerencial mensal
Faz sentido quando o financeiro está espalhado entre o dono, alguém do administrativo e uma planilha que ninguém mais entende, e cada fechamento vira uma pequena investigação.
Solução 02, a mais completa
CFO as a Service
Um CFO experiente ao lado da sua empresa, sem o custo de um executivo em tempo integral. A rotina pode até estar organizada, mas alguém precisa ler o que os números dizem e transformar isso em decisão: qual produto sustenta a margem, qual cliente consome caixa, quando dá para contratar, quando é hora de segurar.
Esse é o trabalho que costuma faltar na PME. Não por falta de informação, e sim porque ninguém tem a formação e o tempo para olhar o conjunto antes que o vencimento chegue.
O que passa a existir
- Planejamento financeiro e FP&A
- Orçamento anual e forecast mensal
- Projeção de fluxo de caixa
- Pricing e margem por produto
- Estrutura de custos e capital de giro
- Painel de indicadores e reunião de decisão
- Relação com bancos e captação de recursos
- Governança financeira e suporte direto ao empresário
Faz sentido quando a empresa cresceu, as decisões ficaram mais caras e continuam sendo tomadas por experiência e intuição, sem número que sustente.
Solução 03
Mentoria para Empresários
Nem todo dono quer terceirizar. Alguns querem entender. A mentoria é para o empresário que decidiu dominar os próprios indicadores e conduzir a empresa com clareza, sem depender de tradução alheia para saber se o mês foi bom.
O conteúdo não é um curso genérico. É a gestão financeira aplicada aos números da sua empresa, no seu ritmo, com a prática que dá para implantar entre um encontro e outro.
O que a mentoria trabalha
- Leitura de fluxo de caixa e de resultado
- Diferença entre lucro contábil e caixa
- Precificação com margem real
- Controle de custo fixo e variável
- Rotina mensal de acompanhamento
- Decisão baseada em indicador, não em sensação
Faz sentido quando o dono quer autonomia sobre a gestão financeira e precisa de método e acompanhamento para sair da planilha improvisada.
Solução 04
Governança e Sucessão
Governança em PME não é conselho, auditoria nem burocracia importada de multinacional. É definir quem decide o quê, como o dinheiro entra e sai, e qual é a regra quando o sócio precisa retirar. Empresa que cresce sem isso não cresce: incha, e o risco aparece exatamente no caixa.
Em empresa familiar, essa mesma estrutura é o que permite falar de sucessão e legado sem que a conversa vire conflito. Quando papel e critério estão escritos, a passagem de bastão deixa de depender de acordo verbal.
O que é implantado
- Separação entre conta da empresa e conta do sócio
- Critério fixo de pró-labore e de retirada
- Papéis e alçadas de decisão definidos
- Relatório gerencial mensal com análise de desvio
- Rotina de reunião para decidir o mês seguinte
- Organização da sucessão em empresa familiar
Faz sentido quando a empresa depende de uma pessoa para tudo, mistura o caixa da empresa com o da família ou precisa se organizar antes de crescer, receber sócio ou preparar a próxima geração.
